В 2020 году банки предоставили жителям Оренбургской области 189 млрд рублей кредитов, что на 11% больше, чем годом ранее. При этом темп роста объемов кредитования снизился – за 2019 год сумма выданных кредитов превышала показатель 2018 годана 15%.В прошлом году при существенном росте ипотечного рынка произошло замедление потребительского кредитования, что связано с вводимыми ограничениями из-за пандемии и снижением потребительского спроса.
Охлаждению розничного кредитования также способствовало введение в 2019 году показателя долговой нагрузки (ПДН), который обязаны рассчитывать банки и МФО при принятии решения о выдаче кредитов. Напомним, ПДН – это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. При кредитовании граждан с высоким уровнем ПДН (более 50%) кредиторы должны формировать дополнительный запас капитала.
«Расчет ПДН помогает банкам и МФО оценить свои риски. Если у заемщика высокий показатель долговой нагрузки, больше вероятность, что у него могут возникнуть сложности с возвратом долга. Поэтому кредитор должен «заморозить» резервный капитал, чтобы покрыть возможные убытки. Да и сами заемщики должны понимать, что перед тем, как обращаться за кредитом или займом, лучше подсчитать соотношение своих доходов и расходов на погашение долга», – отметил управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
В целом кредитный портфель физических лиц в Оренбургской области в прошлом году увеличился на 12% против 16% в 2019 году и составил на 1 января 2021 года 252 млрд рублей. Доля просроченной задолженности за год практически не изменилась и на 1 января 2021 года составила 4%. Этому способствовали в том числе меры государственной поддержки граждан, столкнувшихся со сложностями при погашении кредитов из-за пандемии. Так, в 2020 году оренбуржцы подали более 34 тыс. заявлений об изменении условий кредитных договоров. Две трети заявок банки одобрили. Граждане реструктурировали кредиты по собственным программам банков на сумму свыше 6 млрд рублей, по закону о кредитных каникулах – на сумму около 890 млн рублей.
