25 C
Оренбург
5 июня 2020 г.

Кредитные каникулы для бизнеса. Пошаговая инструкция

Главное

Памяти Андрея Варичева

27 апреля ушёл из жизни Андрей Владимирович Варичев. 40 дней назад многотысячный коллектив горняков и металлургов компании «Металлоинвест» потерял...

Неожиданный подарок на совершеннолетие

Чтобы не лишиться транспортного средства оренбуржец оплатил почти полмиллионную задолженность по алиментам, которая накопилась на момент совершеннолетия сына. Должник не...

В Оренбурге задержали мужчину, подозреваемого в совершении 15 краж из магазинов

В дежурную часть отдела полиции №3 МУ МВД России «Оренбургское» обратились сотрудники нескольких магазинов с сообщением о том, что...
Редакция Орен.Ру
Редакция Орен.Ру
Все актуальные новости и события Оренбуржья

Ограничительные меры, связанные с профилактикой распространения коронавирусной инфекции, негативно отразились на малых и средних предприятиях. У многих предпринимателей существенно снизился доход, а кто-то и вовсе временно закрыл свой бизнес. А кредиты остались. О том, как бизнесу уйти на кредитные каникулы, рассказали в Отделении по Оренбургской области Банка России.

По какому закону предоставляются кредитные каникулы?

Закон о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции вступил в силу 3 апреля 2020 года (Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»). Он гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода.

Право на льготный период имеют граждане, субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), индивидуальные предприниматели.

Льготный период распространяется на кредиты и займы до определенной суммы, лимиты определены Правительством Российской Федерации (постановления от 03.04.2020 № 435 и от 10.04.2020 № 478). Для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, лимит составляет 300 тыс. рублей.

Какие предприятия имеют право на каникулы?

Представители малого и среднего бизнеса вправе обратиться за кредитными каникулами, если относятся к наиболее пострадавшим от коронавируса отраслям. Список этих отраслей утвержден Правительством Российской Федерации (постановления от 03.04.2020 № 434 и от 18.04.2020 № 540).

Индивидуальные предприниматели тоже могут рассчитывать на отсрочку. При этом они вправе сами выбрать, к какой категории себя отнести – физическим лицам или бизнесу. Если они обращаются к кредитору как субъекты МСП, то должны соответствовать перечню пострадавших отраслей.

Если выбирают статус физического лица, то могут претендовать на кредитные каникулы, если их доходы упали не меньше чем на 30%, расчет производится в соответствии с методикой Правительства Российской Федерации (постановление от 03.04.2020 № 436). При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Как получить отсрочку?

Заемщику достаточно уведомить своего кредитора (банк, микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив) о том, что он хочет уйти на каникулы. Заявление о предоставлении льготного периода можно подать онлайн.
Кредитор обязан рассмотреть заявление в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.

Обратившиеся за каникулами граждане (и ИП, которые обращаются как физические лица) в течение 90 дней должны подтвердить, что их финансовое положение действительно изменилось.

По закону подать заявление о предоставлении льготного периода можно до 30 сентября 2020 года. При необходимости правительство может продлить этот срок.

Будут ли начислены проценты или штрафы?

Период отсрочки длится 6 месяцев. Заемщик может прервать его, если финансовое положение исправится раньше. Во время кредитных каникул кредиторы не вправе начислять неустойки, штрафы и пени за просроченные платежи или обращать взыскание на ипотечное жилье для погашения кредита.
При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.
Заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

СПРАВОЧНО:

С начала действия закона о кредитных каникулах (106-ФЗ) по 13 мая 2020 года представители МСП Оренбургской области подали в банки 754 обращения о предоставлении отсрочки по платежам. Банки рассмотрели 90% поступивших заявок. Одобрено 519 обращений, или 77% от числа рассмотренных. Размер задолженности малого и среднего бизнеса, по которой предоставлены кредитные каникулы, составил 417 млн рублей.

Что делать, если кредитор отказывает в предоставлении льготного периода?

Согласно новым законодательным изменениям кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.

При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, прежде всего нужно постараться решить вопрос путем обращения к кредитору.

Если кредитор отказывается идти навстречу, можно обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). Если и их помощь не помогла решить проблему – обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону горячей линии: 8-800-300-3000.

Что делать, если предприниматель не попадает под действие закона о кредитных каникулах?

В этом случае необходимо обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Банки достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктуризируя кредиты – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причем они делают это вне зависимости от того, относится ли заемщик к наиболее пострадавшим секторам экономики.
Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат.

При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. В связи с этим рекомендуем заемщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

СПРАВОЧНО:

В период с 20 марта по 13 мая 2020 года представители МСП Оренбургской области подали 567 заявлений на реструктуризацию долга по собственным программам банков. Из них рассмотрено 96%, одобрено 444 заявки (82% от рассмотренных). Сумма реструктуризированной задолженности малого и среднего бизнеса превысила 5,7 млрд рублей.

Последние новости

Неожиданный подарок на совершеннолетие

Чтобы не лишиться транспортного средства оренбуржец оплатил почти полмиллионную задолженность по алиментам, которая накопилась на момент совершеннолетия сына. Должник не имел официального источника дохода и...

В Оренбурге задержали мужчину, подозреваемого в совершении 15 краж из магазинов

В дежурную часть отдела полиции №3 МУ МВД России «Оренбургское» обратились сотрудники нескольких магазинов с сообщением о том, что неизвестный мужчина совершил хищение продуктов...

Алена Лихтенвальд ждёт шестого ребенка

Мать изъятых в Домбаровском районе детей ждёт шестого ребенка. Алена Лихтенвальд рассказала, что ждёт шестого ребенка во время ток-шоу “Пусть говорят” на Первом канале. 25 мая...