Об особенностях инвестиционного кредита

Инвестиционное кредитование – банковская услуга, заем, который можно израсходовать на улучшение действующего производства, расширение бизнеса, а также на реализацию новых проектов. Популярность этой формы кредита растет день ото дня: заемщиков подкупают относительно низкие проценты и длительный срок погашения (банки готовы ждать, пока фирма выйдет на точку безубыточности – срок кредита может превышать 10 лет), самих кредиторов – безрисковость сделки, ведь если предприятие окажется неконкурентоспособным, банк может забрать его имущество и распродать на торгах, вернув заемную сумму целиком или по крайней мере большую ее часть (внеоборотные активы передаются банку до тех пор, пока проект не начнет реализовываться).

Об особенностях инвестиционного кредита рассказала наш эксперт — директор «БКС Премьер» в Оренбурге Альбина Барашкина

Кто может получить?

ЮЛ (МСБ, крупные производственные предприятия, торговые фирмы, с/х предприятия). Это оптимальный выход для предприятий, нуждающихся в улучшении качества продукции и реорганизации производства. Как правило, доступны компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически – это финансирование будущего бизнеса. Примеры:

  • приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
  • покупка автотранспорта или нового оборудования;
  • ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
  • внедрение инновационных технологий;
  • улучшение управленческой модели предприятия;
  • рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.

Отличительные особенности:

  • Возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности организации, а не только инвестируемый проект.
  • Является целевым и направлен на прямое инвестирование бизнеса.
  • Наличие бизнес-плана проекта (новый/существующий), в который будут инвестированы деньги.
  • Обычно является долгосрочным, так как выдается под реализацию задуманных планов (3–10 лет, в некоторых случаях до 15 лет).
  • Как правило – это большие суммы (в среднем до 40 млн.руб.), так как часто требуются серьезные капиталовложения.
  • Банк выступает инвестором и берет на себя большую часть рисков, связанных с реализацией проекта.
  • Что учитывается при выдаче?

Будущий доход проекта, величина прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность заемщика. В залог часто предоставляется имущество. Проходят самую серьезную проверку банка.

Условия

Размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем – до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение – аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.

Востребованность

Пользуется огромной популярностью в РФ. Кредиты на пополнение оборотных средств намного более популярны, чем кредиты на расширение основных фондов. По данным экспертов, на долю инвестиционных кредитов, направленных на расширение основного капитала, в России используется около 7% от всех кредитных средств, это в 2-2,5 раза меньше, чем в передовых странах (жесткий дефицит «длинных» денег). Малому и среднему бизнесу получить кредит на расширение основных фондов сложнее.