Институт финансовых консультантов в России находится на ранней стадии развития. Это профессия сравнима с врачом или учителем, где нужно учиться пять лет и потом еще сдавать квалификационные экзамены.
Непрофессионала легко вычислить, если он сразу начинает вам предлагать инструменты, акции, облигации и так далее. Это так называемый продуктовый подход, который часто используют, чтобы заинтересовать клиента. Профессиональный консультант вначале должен узнать о клиенте максимум информации, даже если вопросы кажутся ему не очень комфортными. Например, клиенту нужно быть готовым к тому, что советник должен выяснить, какую финансовую цель ставит он перед собой. Просто заработать какую-то доходность – это не может быть целью. Если, допустим, человек хочет накопить на что-то, то важно знать в какой перспективе, какую сумму, планируются ли крупные покупки, будут ли расходы на обучение детей и даже когда он намерен выйти на пенсию. Все это учитывается. Затем обсуждается риск-профиль клиента, то есть открыто обсуждается, сколько клиент хочет заработать и сколько готов потерять в случае негативных событий на рынке. На уровень риска влияет и возраст клиента: если, скажем, человек уже предпенсионного возраста, то, как правило, профессиональный советник, никогда не будет ему предлагать агрессивные стратегии инвестирования.
И также, скажем, вы планируете купить иномарку, то значит, консультант должен предупредить о возможных валютных рисках при инвестировании в рублях для достижения цели. В этом случае он может предложить инструменты, приносящие доход в долларах или евро.
Еще один важный вопрос, который всегда задает консультант: сколько вы можете откладывать в месяц из семейного бюджета. Подробно разбирается, какие доходы у клиента, на что тратит он деньги.
Никаких гарантий финансовый советник давать не должен, клиент принимает решение сам, вкладывать или нет в предложенные ему инструменты. Если вам кто-то рассказывает, что гарантирует, что вы заработаете на акциях этой компании, то, скорее всего, это мошенник. Работа советника заключается в правильном определении риск-профиля инвестора и выборе подходящих под его задачи инструментов.
Услуга бесплатна для клиентов с несколькими миллионами рублей. Но, по словам Альбины Барашкиной, директора филиала БКС Премьер в г. Оренбург, услуги консультанта может получить и инвестор с небольшой суммой. При этом он не исключает, что в результате консультации финансовый советник может посоветовать и продукты других финансовых организаций – например, банковские депозиты. Чтобы выстроить долгосрочные отношения с клиентом, профессиональный советник, должен рассматривать весь инвестиционный портфель клиента. Если, например, это консервативная стратегия, то часть средств может находиться на вкладах, а часть может быть вложена в облигации и другие инструменты.
