Россиян в трудной жизненной ситуации не оставят с ипотекой один на один: все, что нужно знать об «ипотечных каникулах».
Федеральным закон от 1 мая 2019 года №76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» предусмотрено, что гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, предоставляется право требовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам). Важно, что длительность льготного периода не должна превышать 6 месяцев.
Заемщики-физические лица имеют возможность воспользоваться данным правом при одновременном соблюдении нескольких условий:
- размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ (до принятия Правительством РФ соответствующего постановления такой размер установлен в пределах 15 млн. руб.);
- условия кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика, равно как и условия первоначального кредитного договора, прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора, обеспеченного тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному договору;
- предметом ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жилое помещение.
На день направления требования о применении льготного периода заемщик – физическое лицо должен находиться в трудной жизненной ситуации — это может выражаться в факте регистрации заемщика в качестве безработного в органах службы занятости, признание его инвалидом I или II группы, временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд.
Иные условия признания гражданина, находящимся в трудной жизненной ситуации: снижение среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения заемщика за льготой, более чем на 30% по сравнению с доходом за соответствующий год; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика по сравнению с их количеством на день заключения договора с одновременным снижением среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20%. В двух последних случаях также учитывается размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика.
Нахождение заемщика в таких тяжелый социально-экономических условиях должно подтверждаться документально, в связи с чем в законе определен перечень документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации: справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, справка о доходах, выписка о регистрации в качестве безработного, выписка из ЕГРН о правах лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, свидетельство о рождении (усыновлении) или акт о назначении опекуна или попечителя. Кредитор не вправе требовать от заемщика предоставления иных документов.
Предусмотрено, что после окончания льготного периода заемщик продолжит выплачивать кредит с первоначальной периодичностью, а не уплаченные им суммы будут подлежать возврату в конце срока кредита, который увеличится на соответствующий льготному периоду срок.
Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования (документ опубликован 1 мая 2019 года). Его нормы не будут распространяться на кредитные договоры (договоры займа), заключенные до начала его действия.
