Регулирование сферы банковского обслуживания компаний ужесточается, с начала 2017 года банки в России заблокировали около 500 тыс. расчетных счетов предпринимателей.
Связано это с исполнением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Закон призван пресекать использование бизнеса для нелегальных схем. Главным образом, речь идет о борьбе с «фирмами-однодневками» и схемами по незаконному обналичиванию средств.
В рекомендациях Центробанка от 21 июля 2017 года приводятся признаки компаний, за которыми банки должны установить усиленный контроль:
- наличные составляют более 30% от недельного оборота;
- с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
- деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
- деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;
- деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;
- средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;
- снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех—пяти дней со дня поступления;
- снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объему средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;
- деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;
- у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.
— Таким образом, с риском внезапной блокировки счетов может столкнуться любая недавно открывшаяся компания, особенно если ее деятельность связана с большим количеством наличности, например, из сферы торговли, туризма, бытовых услуг и т.д. Чтобы снизить риски компаниям следует тщательно проверять контрагентов, подробно описывать все переводы, а также своевременно реагировать на запросы банковской службы финмониторинга, — считает директор филиала БКС Премьер г. Оренбурге, Альбина Барашкина.
