Как работает Система быстрых платежей?
Система быстрых платежей – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Список банков можно посмотреть на сайте https://sbp.nspk.ru/.
Для перевода денег через СБП нужны только номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Вам не придется узнавать номер карты или переживать из-за возможных ошибок при вводе реквизитов счета. Перевод займет несколько секунд. Тогда как обычный межбанковский перевод по номеру счета или карты иногда идет несколько рабочих дней.
Оператором и расчетным банком системы является Банк России, операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК). Безопасность таких платежей обеспечивается как на стороне Банка России и НСПК, так и на стороне банков-участников.
На 1 июня 2020 года в целом по России в Системе быстрых платежей было проведено около 16 млн операций почти на 135 млрд рублей.
Как перевести деньги с помощью СБП?
Допустим, вы хотите перевести некую сумму со своего счета в одном банке на счет друга в другом банке. Для этого нужно выполнить несколько шагов.
- Первое – зайдите в мобильное приложение своего банка и выберите в меню «Перевод по номеру телефона».
- Второе – наберите номер получателя вручную или выберите из контактов своего телефона.
- Третье – выберите банк, в который нужно перевести деньги.
- Четвертое – укажите сумму перевода.
- Пятое – проверьте, верно ли указаны все данные. Вы увидите на экране информацию о переводе: сумму, размер комиссии, которую ваш банк может взимать за перевод, а также имя, отчество и первую букву фамилии получателя. Если все корректно, подтвердите перевод. Через несколько секунд вам придет уведомление о списании и деньги поступят на счет вашего друга.
«Использование СБП позволяет снизить расходы потребителей на услуги переводов. С 1 мая 2020 года клиенты банков – участников СБП могут переводить друг другу до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Если общая сумма переводов превысит эту сумму, за операцию может взиматься комиссия, но не более 0,5% от суммы перевода и не выше 1,5 тыс. рублей – это меньше, чем при использовании других сервисов», – отмечает управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк.
Можно ли отменить ошибочный перевод?
Отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода.
Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.
Система быстрых платежей надежно защищена от мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые способы кражи денег со счетов. Поэтому не забывайте соблюдать правила кибербезопасности, чтобы защитить свои деньги от преступников.
Как оплатить покупки с использованием QR-кода?
Сегодня в СБП доступны переводы между физическими лицами (С2С-переводы), а также активно внедряются платежи физических лиц за товары, работы и услуги (С2В-переводы).
Магазины и торговые точки все чаще начинают предоставлять своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги с использованием QR-кода. Если торговая точка принимает оплату через СБП, в этом случае на кассе при сканировании покупок сформируется QR-код. Этот код нужно отсканировать через мобильное приложение банка – участника СБП на телефоне покупателя, ввести или подтвердить сумму к оплате на экране. В тот же момент подтвержденная сумма за товары или услуги будет перечислена торговой точке. При этом при покупках в онлайн магазине не придется вводить длинные реквизиты для оплаты (как это делается при оплате картой).
Достаточно будет отсканировать QR-код и подтвердить платеж.
В рамках развития сервисов СБП в дальнейшем будут доступны и другие типы платежей – переводы в пользу государства (C2G-переводы: налоги, штрафы, пени и т.д.), оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам (например, зарплатные и иные выплаты) и иные.
