Что нужно знать начинающим предпринимателям о финансировании бизнеса? Где взять деньги на его развитие? Какие «подводные камни» могут ждать на этапе становления предприятия? Какая альтернатива банковскому кредиту существует сегодня на финансовом рынке?
На эти и другие вопросы получили ответы участники круглого стола «Альтернативные источники привлечения финансирования и инструменты поддержки малого и среднего предпринимательства», который прошел в рамках деловой программы ежегодной межрегиональной выставки-ярмарки «Меновой двор». Организатором круглого стола выступило Отделение по Оренбургской области Банка России. В нем приняли участие представители малого и среднего бизнеса, банков, фонда поддержки предпринимательства, управляющей компании.
Потребность в привлеченных и заемных средствах на реализацию задуманного бизнес-плана возникает неизбежно на стадии становления бизнеса. На разных этапах развития также требуется поддержка банков, фондов, центров предпринимательства. Одной из основных форм финансирования развития малого и среднего предпринимательства (МСП) на сегодняшний день остается предоставление предприятиям кредитных ресурсов. В первом полугодии 2019 года банки выдали предпринимателям Оренбуржья около 35 млрд рублей кредитных средств, в том числе свыше 4 млрд рублей – индивидуальным предпринимателям. Прирост объема выдачи кредитов субъектам МСП составил за год 23%.
В Оренбургской области успешно реализуется «Программа 6,5». Банки-участники программы под поручительство Корпорации МСП получают недорогие кредиты в Банке России и на доступных условиях кредитуют малый и средний бизнес. В этой программе принимают участие два региональных и ряд федеральных банков. Востребованными у бизнеса стали и займы, а также гарантии и поручительства, предоставляемые микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования. Набор финансовых инструментов разнообразен, помимо кредитов и займов есть и альтернативные источники привлечения ресурсов для МСП.
«Мы провели опрос представителей малого и среднего бизнеса по вопросам обеспеченности финансовыми продуктами. По данным анкет, кредитами банков воспользовались 65% опрошенных предпринимателей, более 30% оформляли займы в МФО предпринимательского финансирования и 16% – банковские гарантии. В то же время среди представителей малого бизнеса практически не востребованы факторинг, лизинг, выпуск коммерческих облигаций. Поэтому одна из важных задач на сегодня – донести до предпринимателей информацию об имеющихся альтернативных возможностях финансирования, о конкретных инструментах поддержки МСП», – пояснила заместитель управляющего Отделением по Оренбургской области Банка России Елена Измалкова.
В 2018 году Банк России разработал дорожную карту по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, основные направления которой предусматривают мероприятия, направленные на создание доступной среды и развитие конкуренции, в том числе повышение доступности банковского кредитования и расширение альтернативных источников финансирования. В рамках повышения финансовой доступности на официальном сайте Банка России создана интерактивная рубрика «Финансовые услуги для малого бизнеса», где можно ознакомиться с обучающими материалами в форме презентаций и видеороликов. Специальный раздел, посвященный вопросам развития бизнеса, есть и на образовательном портале Банка России «Финансовая культура».
Участники круглого стола рассмотрели практические кейсы по развитию бизнеса – предприниматели поделились опытом по привлечению финансирования, в том числе с использованием альтернативных инструментов. Состоялся живой диалог, который показал заинтересованность бизнеса в использовании новых форм поддержки.
